Новые инструменты для инвестирования – краудлендинг и краудфандинг

Существуют разные инвестиционные инструменты и подходы для дополнительного заработка. В данном материале предлагаем рассмотреть, что такое краудлендинг и краудфандинг. Поскольку в последнее время инструменты пользуются спросом и показатели на отечественном рынке стремительно растет. 

Таким образом, краудинвестинг — это один из видов краудфандинга, предполагающий размещение на инвестиционной платформе ценных бумаг (акционерный краудфандинг). Теперь более детально предлагаем говорить о каждом виде, чтобы понимать нюансы. Наши читатели могут получить персональное решение, в случае если обратятся с вопросами к нашей поддержке. 

Что представляет собой краудлендинг

Это форма коллективного финансирования, где большое количество частных лиц предоставляет займы малому и среднему бизнесу через специализированные платформы. Такой подход упрощает доступ бизнеса к деньгам, плюс позволяет вкладчикам получать дополнительный профит от предоставления денег в долг.

Основные особенности краудлендинга:

• 🔘прозрачность. Такая процедура основывается на понятном механизме вложений: инвестор знает сумму займа, фиксированную процентную ставку и дату возврата. Инвестор при необходимости может выбирать инвестиционные проекты, обязательно беря в расчет рейтинг заемщиков и данные о них;
• 🔘инвесторам стоит распределять активы между различными категориями заемщиков. То есть проводить диверсификацию;
• 🔘у каждой платформы персональная, уникальная система скоринга, оценивающая заемщиков по различным критериям. Это помогает инвесторам принимать обоснованные решения и выбирать надежные инв проекты;
• 🔘краудлендинг позволяет непосредственно вкладывать средства в выбранные компании, что делает процесс более прозрачным и управляемым. При желании вкладчик может лично проверить отчеты проекта, и проводить анализ деятельности.

Конечно есть и свои нюансы, риски. О них стоит знать и помнить, если пользователь пребывает в поиске формата для инвестиций:

• 🚨функционирование краудлендинговых платформ регулируется государственными органами, такими как Банк России. Платформы обязаны предоставлять регулярные отчеты о своей деятельности и финансовом состоянии;
• 🚨этот инструмент связан с высокими рисками. Неправильный выбор заемщиков или инвестпроектов может стать причиной полной потери вложений;
• 🚨есть платформы, которые специализируются на конкретных сегментах. Это упрощает поиск оптимального партнера для сотрудничества инвестору. 

Краудлендинг – это интересная и перспективная возможность для инвесторов, желающих диверсифицировать свои активы и получать доходы от вложений в малый и средний бизнес. Как и любая ниша, требует особого подхода.

Актуальная ситуация на рынке краудлендинга

Краудлендинг в 2024 году активно развивается, несмотря на внешние экономические вызовы. За прошлый год рынок краудфандинга в России вырос на 208% и достиг 24 млрд рублей. Количество активных инвесторов возросло на конец третьего квартала 2023 года их число составило 60 тыс. человек. Это показатель растущего интереса к краудлендингу как со стороны бизнеса, так и инвесторов.

Количество операторов инвестиционных платформ растет. В 2022 в реестре Банка РФ числилось 64 платформы, спустя год 78. В начале 2024 зарегистрировались еще три новых оператора. Важной особенностью краудлендинга считается устойчивость к внешним экономическим вызовам и росту ключевой ставки. Данная устойчивость гарантирует гибкость продукту и способность рынка адаптироваться к изменяющимся условиям.

Банк России жесткого наблюдает за деятельностью инвестплатформ, что считается важным фактором защиты инвесторов. Платформы обязуются предоставлять отчеты о деятельности, что повышает прозрачность и надежность.

Краудфандинг – что это

Краудфандинг, или «народное финансирование» – это способ сбора средств на запуск/развитие проекта, при котором деньги поступают от большого количества людей, заинтересованных в этом проекте. Этот метод финансирования пользуется особым спросом в сети, запускаются полноценные платформы, предоставляющие возможность организовать кампании по сбору средств. Цели могут быть самые разные от предпринимательства до творчества. Поэтому не стоит рассматривать краудфандинг как инвестиции основной источник. Поскольку, это направление подходит в качестве дополнительного, и то не во всех случаях. 

Как работает краудфандинг

Алгоритм следующий:

1. Формируется идея компании, проекта. Почему именно данная идея заслуживает внимания со стороны инвесторов.
2. Подготовка необходимого информационного материала. Здесь речь идет в основном о рекламном тексте, видео, презентациях.
3. Платформа. Поиск краудфандингового сервиса и размещения предложения.
4. Продвижение/реклама кампании. Тут задействуются социальные сети, тематических форумы и прочее.
5. Сбор денег. Указывается сумма и срок на сбор.
6. Финиш. Платформа забирает процент от суммы, остальное начисляется автору.

Краудфандинг – это также про поощрение инвесторов. Спонсорам часто предлагаются различные бонусы. Речь идет об упоминании имени, продукция в подарок, бывает что согласовывается часть настоящего профита от компании или же возможность получить статус акционера. В общем, что такое краудфандинг понятно. Теперь несколько слов о платформам.

Особенности краудфандинговых платформ

У каждого сайта свои тонкости и требования прописанные для авторов. Поэтому в процессе поиска оптимальной платформы важно тщательно анализировать выбранные вами варианты, чтобы подобрать наиболее подходящий. В особенности, обращайте внимание на тематику. Например, Планета.ру поддерживает социальные, творческие, CrowdRepublic – это больше о предзаказе книг, комиксов и игр. 

Лучшие платформы краудфандинга

Далее предлагаем вам небольшой ТОП-платформ на отечественном рынке. Учтите, что ситуация относительно условий сотрудничества может изменяться. Поэтому следите актуальностью. 

Planeta.ru

Платформа, позволяет собирать средства на творческие, социальные и благотворительные проекты. Получить статус автора на платформе может любой юзер 18+, а также ИП и юридические лица с официальным статусом. Среди особенностей следует отметить:

• 🚨категории: творчество, социум, наука, бизнес;
• 🚨цена публикации отсутствует;
• 🚨комиссия от 5,9% до 15% при сборе 50% и более от установленной суммы;
• 🚨платформа предоставляет поддержку менеджеров в создании и продвижении проектов;
• 🚨поддерживаются следующие способы оплаты: СберБанк, СloudPayments и QIWI;
• 🚨можно просматривать статистику сбора;
• 🚨есть вознаграждения.

Платформа взимает комиссию только с успешных кампаний, собравших более 50% нужной суммы. 

CrowdRepublic

Краудфандинговая платформа, специализирующаяся на предзаказе книг, комиксов, настольных и компьютерных игр. Нюансы:

• ☑️тема – настольные игры, комиксы, игры;
• ☑️нет оплаты за размещение;
• ☑️комиссия отсутствует;
• ☑️авторы указывают описание кампании, сумму сбора, срок и условия доставки продукта.

Платформа не взимает комиссий за размещение проекта, и автор получает средства только при успешном завершении краудфандинга. В случае неуспеха деньги начисляются назад.

Boomstarter

Не менее популярная платформа, чем выше представленные. Среди нюансов стоит выделить:

• ☑️тематика – бизнес, технологии, социум, творчество;
• ☑️стоимость публикации от 5500 до 59 000 рублей;
• ☑️комиссия – 3,9%, плюс комиссии платежных систем;
• ☑️два варианта сбора: «До цели» или «Всё и больше»;
• ☑️помощь личного менеджера на всех этапах.

Авторам разрешается выводить любую собранную сумму без ограничений после того, как проект завершился. Платформа взимает комиссии.

Rounds

Еще один сайт для привлечения инвестиций в компании малого и среднего бизнеса путем размещения акций. Из особенностей можно выделить:

• 📊сегмент – малый и средний бизнес;
• 📊стоимость размещения 500 000 рублей;
• 📊комиссия выставлена 5-9% от суммы сделки (точный процент по запросу);
• 📊процесс сотрудничества основывается на следующих этапах: подача заявки, создание АО, выпуск акций, размещение на платформе, рекламное продвижение, сбор средств.

Rounds – это про полное сопровождение процесса, включая подготовку и заключение договоров с акционерами. Деньги переводятся на счет по мере начисления инвестиций.

Сила слова

Идеальное место для журналистов, блогеров и редакций СМИ. Среди отличительных особенностей можно выделить:

• 📊сегмент – журналистика;
• 📊стоимость размещения бесплатно;
• 📊комиссия с проекта отсутствует, но удерживается эквайринговый сбор и 13% подоходного налога;
• 📊формат публикации, срок подготовки, каналы распространения, календарный план работы и список расходов.

Платформа позволяет собирать средства на журналистские расследования, публикации и медиа-инициативы. Если не удалось собрать нужную сумму, автор может выбрать подходящий для себя сценарий – отказаться от лота и перевести средства в другой открытый лот либо же использовать деньги на условиях частичного самофинансирования.

Конечно, это малая часть платформ. Есть еще иностранные сервисы, с которыми также можно взаимодействовать. Важно просто грамотно подойти к выбору сервиса. В противном случае, вы потеряете время и деньги. И самое главное не соберете средства для запуска собственной идеи. 

Вердикт

Новые инструменты для инвестирования краудлендинг и краудфандинг набирают обороты популярности на отечественном рынке. Безусловно, инвесторов интересуют такие форматы заработка, поскольку имеют они немало преимуществ. С другой стороны, не стоит забывать о рисках. В случае, если вам требуется поддержка или помощь в данном вопросе, напишите нам. Менеджеры готовы проконсультировать в разных темах, в том числе в тонкостях принудительной отмены транзакции.