Лицензия под лупой: как за 60 минут проверить регуляцию и юрисдикцию финансовой компании

Почти половина обращений, поступающих в службу StableReviews, начинается одинаково: «Внес деньги, а брокер заблокировал вывод», «Биржа сослалась на какой‑то “внутренний аудит”, а за кадром — офшор без лицензии». Когда мы разворачиваем договор и открываем реестры, оказывается, что у компании либо вовсе нет лицензии, либо документ давно отозван. Чтобы не допустить подобных жалоб, мы собрали детальную инструкцию по самостоятельной проверке: она займёт час, но может сберечь месяцы переписок и судебных исков. Текст рассчитан на инвесторов без юридического диплома, зато с желанием защитить капитал.

🏛️ Юридическое имя — начало всех расследований

У любой компании есть красивый бренд для рекламы и сухое юрлицо для регуляторов. Именно второе открывает двери к судебной защите. Распутываем ребус так:

• Скачиваем Client Agreement или Terms. На первой странице ищем строку «The company is XYZ Markets Ltd, registration №…».
  • Сверяем с футером сайта и блоком «About Us»: название не должно меняться как по мановению руки фокусника.
  • Копируем регистрационный номер, дату инкорпорации, адрес — без них дальнейшая проверка бесполезна.

Если сайт прячет договор за запрос «после верификации» — подозрительный сигнал: возможно, документ сгенерирован под каждую аудиторию.

🔎 Реестр регулятора: официальная витрина

Вытащили юрлицо — идём на сайт надзорного органа.

Европейская тройка

• FCA (Великобритания): раздел Search the Register, статус должен быть Authorised или EEA Authorised.
• CySEC (Кипр): база Investment Firms. Проверяем не только наличие, но и дату последнего отчёта.
• BaFin (Германия): Company Database.

Глобальные базы

• ASIC (Австралия) — Professional Registers;
• FINMA (Швейцария) — Supervised Institutions;
• NFA/CFTC (США) — Registration Information.

Видим статус Suspended или Withdrawn — жалобная статистика StableReviews пополняется именно такими проектами. Если реестр выдаёт «0 результатов», а сайт кричит о лицензии, вероятно, документ поддельный.

🗺️ Юрисдикция спора: решаем, куда полетит претензия

Для клиента мало знать, что брокер «где‑то» зарегистрирован. Важно понять, какой суд примет иск и какой омбудсмен рассмотрит жалобу. Британский Financial Ombudsman Service (FOS) возвращает до 415 000 £, кипрский Investor Compensation Fund — до 20 000 €. Офшоры SVG, Доминика, Маршаллы не имеют подобных механизмов.

Открываем раздел Governing Law договора. Ищем точки:

1. Указано английское или кипрское право — плюс.
2. Есть ссылка на омбудсмена или компенсационный фонд — двойной плюс.
3. Фраза «All disputes shall be settled in the courts of St. Vincent» — сигнал «развернись и уходи».

📜 Документы под микроскопом: как вычислить фейк‑лицензию

Мошенники любят JPEG‑«сертификаты» с печатью регулятора. Фирменная лицензия — PDF c цифровой подписью и QR‑кодом. Проверяем свойства файла (Ctrl+D): дата создания, автор, наличие электронного штампа. Затем сканируем QR: он обязан вести на сайт регулятора. Dead‑link или 404 — подделка.

Дополнительный лайфхак StableReviews: перелистываем документ до подписи председателя комиссии. Сверяем шрифт и отступы с лицензией другого брокера того же регулятора. Различия в миллиметры раскрывают Photoshop.

🏝️ Офшор ≠ автоматический скам, но…

Не все офшоры плохие: Белиз, например, имеет IFSC с базой лицензий. Однако статистика жалоб говорит сама за себя: 82 % недобросовестных брокеров в базе StableReviews — офшор без Ombudsman. Поэтому если юрисдикция экзотическая, ищем план «Б»: страхование депозитов, договор с кастодианом из Европы, реальный офис.

Запросите письмо из банка‑кастодиана о segregated‑счёте. Законные компании высылают PDF на бланке. Молчат или присылают JPG — звонок тревоги.

🧮 Экономическая логика лицензии: сопоставляем обещания и возможности

Регуляция уважаемых стран требует капитала и страхового покрытия. Компания, собравшая 200 $ регистрационного взноса на Сент‑Винсенте, редко сможет вернуть 1 млн $ клиентских средств. Поэтому мы смотрим баланс обязательств:

• Уставной капитал FCA‑брокера — минимум 730 000 €.
• Страховой фонд FSCS покрывает по 85 000 £ на клиента.
• Если брокер из офшора обещает гарантию 500 000 $, спросите, откуда резерв.

🔒 Технические маркеры лицензирования

Регуляторный сайт указан в SSL‑сертификате EV/OV? Хорошо. Домен молод и сертификат Let’s Encrypt на 90 дней? Похоже, лицензия — ширма под фишинговый клон. Используем WHOIS: дата регистрации > 3 лет коррелирует с реальными лицензиями. Проверка не удалась? Брокер оказался мошенником? Читайте, обманул брокер – как вернуть свои деньги и наказать мошенников.

🤝 Поддержка под прицелом: проверяем реакцию

Задаём провокационный вопрос: «Откуда информация о лицензии?» Серьёзная платформа даст ссылку на реестр, PDF, контакт юриста. Сомнительная — пообещает «прислать позже» или отправит рекламную листовку. Время ответа служит лакмусом: 5 минут в чате или сутки молчания?

🔍 Чек‑лист StableReviews: 10 пунктов финконтроля

1. Найдите юрлицо в договоре.
2. Подтвердите лицензию в официальном реестре.
3. Проверьте, не отозвана ли она.
4. Убедитесь в европейской юрисдикции спора.
5. Скачайте PDF‑лицензию с подписью и QR.
6. Проверьте домен: возраст > 3 лет, SSL — EV.
7. Запросите segregated‑счёт или его подтверждение.
8. Сравните обещания доходности с реальным рынком.
9. Посмотрите предупреждения FCA/CySEC/ESMA.
10. Спросите поддержку об омбудсмене — нужен конкретный адрес.

Если два и более пункта остаются без фактов — откладывайте депозит.

📩 Проверить лицензию со StableReviews — наш департамент жалоб бесплатно верифицирует регуляторный статус и найдёт скрытые риски за 24 часа.